В Казахстане ужесточили контроль за МФО и коллекторами: 99 организаций лишились лицензий

На 1 июня 2026 года в Казахстане действуют 211 микрофинансовых организаций и 205 коллекторских агентств. За последние годы регулирование этого рынка существенно ужесточилось на фоне роста онлайн-кредитования и увеличения долговой нагрузки населения, передает Adaladam.kz.

Как отмечается в материалах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, основными направлениями реформ стали повышение устойчивости МФО, внедрение принципов ответственного кредитования, усиление контроля за деятельностью коллекторов и защита прав заемщиков.

В частности, минимальный размер уставного капитала микрофинансовых организаций увеличен со 100 млн до 200 млн тенге. Также введен норматив максимального уровня неработающих микрокредитов NPL 90+, который впоследствии был ужесточен с 20% до 10%.

Изменились и правила выдачи микрокредитов. Для них установлены единые ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения — не более 179% годовых и 0,3% в день. Кроме того, запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком более пяти лет, а при дистанционной выдаче онлайн-микрокредитов введен обязательный 24-часовой период охлаждения.

Дополнительные ограничения установлены для граждан с просроченной задолженностью по банковским займам и микрокредитам МФО. Также действует мораторий на уступку задолженности физических лиц коллекторским агентствам, продленный до 1 мая 2027 года.

Ужесточены требования и к коллекторским агентствам. В частности, усилены квалификационные требования к руководителям, введен запрет на аффилированность с финансовыми организациями и другими коллекторами. Кроме того, агентства обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности физических лиц до применения мер взыскания.

С 2023 года Агентство провело 824 проверки участников рынка. По итогам надзорных мероприятий применено 310 мер реагирования и наложено 2 010 административных штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге.

За систематические нарушения законодательства лицензии отозваны у 99 микрофинансовых организаций, еще у 29 МФО действие лицензий приостановлено. Кроме того, из реестра исключены 47 коллекторских агентств.

Среди наиболее распространенных нарушений — выдача микрокредитов с несоблюдением требований по коэффициенту долговой нагрузки, превышение установленного уровня ГЭСВ, нарушение ограничений на кредитование, предоставление недостоверных сведений в кредитные бюро и несоблюдение правил взаимодействия с должниками.

При этом надзор направлен не только на наказание нарушителей, но и на восстановление прав заемщиков. По итогам 2025 года МФО и коллекторские агентства полностью или частично списали основной долг, вознаграждение, штрафы и пени 33,9 тыс. заемщиков. Еще для 722 тыс. заемщиков была реструктурирована задолженность.

В дальнейшем система регулирования будет усилена. В рамках нового Закона о банках для МФО впервые предусмотрены требования к системе управления рисками и внутреннего контроля, аналогичные базовым требованиям банковского сектора. Также создан институт саморегулирования, который предполагает участие профильных организаций в разработке единых стандартов, мониторинге соблюдения законодательства и рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг.